光大证券首席固收分析师张旭在研报中指出,商业银行有追求“开门红”的传统,因此不免会有一些银行于2024年3月中下旬阶段性地小幅提高其个别存款产品的利率,而且一些小行甚至可能要在完成“开门红”任务后(即4月份)才开始本轮存款利率的调整。“开门红”对息差将形成更大压力。根据东海证券的测算,2023年四季度及2024年上半年,商业银行净息差将在当前基础上进一步收窄9.7BP与5BP。
回顾2023年末,国有大行和股份制银行率先下调了存款挂牌利率。此后不久,部分城商行和农商行也纷纷加入了这一行列。这些中小银行为了应对市场竞争和资金压力,不得不跟随大型银行的步伐,调整存款利率。然而,相比于大型银行,中小银行在资金实力、客户基础、业务范围等方面都存在明显的短板。因此,在利率市场化的背景下,中小银行面临着更大的息差压力。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入,银行业面临着来自多个方面的挑战和竞争,银行业竞争越发激烈,银行需要不断提升自身的服务水平和产品创新能力。
有业内人士指出,中小银行逆势上调短期存款利率,主要是为年初“开门红”信贷投放储备存款,仅是阶段性现象。从长期来看,存款利率下调趋势仍不会改变。
然而,此次利率调整也引起了一些质疑和担忧。有观点认为,银行上调短期存款利率,可能会吸引更多的资金流入银行系统,加剧银行的资金压力,并可能会引发通货膨胀。一方面,如果人们将钱从投资或消费领域转移到银行存款,会减少市场上的货币流通量,进而可能导致通货紧缩。另一方面,如果银行过度依赖存款来筹集资金,可能会降低其贷款意愿和能力,进而抑制经济增长,并导致通货膨胀。
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